Sendo inteligente ao escolher o seu Seguro de Vida: Coberturas ideais sem comprometer seu orçamento
Quando falamos sobre Seguro de Vida, pensamos em algo caro, que parece uma despesa desnecessária e que vai comprometer o orçamento e sem previsão de ser utilizado. Mas a verdade é que planejamento e informação são essenciais para encontrar uma proteção que caiba no seu bolso, se adeque às suas necessidades e, principalmente, proteja sua família sem mexer nas suas finanças.
O segredo para encontrar uma cobertura ideal é pesquisar minuciosamente e escolher aquela que realmente faça sentido para a sua realidade financeira. Por isso, equilibrar suas necessidades e responsabilidades com seu orçamento para contratar de o seguro com as coberturas e serviços ideais ao que você precisa, torna a decisão mais assertiva e inteligente.
Como Usar a Educação Financeira para Aumentar Suas Vendas de Seguro?
O trabalho do Corretor de Seguro de Vida hoje em dia está mais amplo, diverso e ativo. E isso está ocorrendo porque vender uma apólice não significa mais apenas passar uma venda, mas mais do que isso, é transmitir confiança, entendimento e valor. Dentro desse cenário, o Corretor que anseia verdadeiramente destaque precisa deixar de apenas atuar como vendedor, e agir como um consultor financeiro. Onde a Educação Financeira entra nessa estratégia? Ainda é grande a parcela da população brasileira que não possui nenhum entendimento com finanças ou que enxerga o assunto com medo e distanciamento. Uma postura equivocada, uma vez que todos lidam com questões financeiras diariamente, desde pequenas compras, até decisões de investimento. Com base nesse contexto, muitas pessoas enxergam o Seguro de Vida como um custo extra, caro e desnecessário, e deixam de interpretá-lo como uma proteção de renda na vida. A partir do momento que o Corretor explica o verdadeiro papel dessa proteção dentro do planejamento financeiro, com benefícios para serem utilizados também em vida, tudo muda. Por isso, educar o Cliente sobre finanças coloca o Seguro como uma proteção financeira, facilitando assim, sua decisão de compra. Muito mais do que um vendedor: como ser um consultor Ouvir, entender e orientar o Cliente são habilidades que destacam o Corretor no mercado e auxilia a identificar as dores e necessidades reais, permitindo encontrar soluções que encaixam no orçamento. Algumas dicas para colocar em prática: Compreender toda a vida financeira do Cliente, entendendo melhor a renda familiar, dívidas, investimentos e outros dados importantes. Compare situações com e sem seguro em uma realidade familiar. Converse com o Cliente, compartilhando conhecimento para que ele próprio enxergue o seguro como uma proteção de renda. Fortalecer a sua autoridade e credibilidade como profissional entendedor do assunto, gerando mais valor e estabelecendo relacionamento duradouro. Abordando o Cliente na prática A realidade sempre funciona. Utilizar situações e histórias reais, além de dados relevantes pode ajudar a impactar o Cliente, sobre imprevistos e expectativa de vida. Questione de forma estratégica e encontre soluções que aumentem a necessidade de se preocupar com uma proteção financeira. Exemplos de perguntas e cenários para ilustrar: “Como sua família se manteria se algo acontecesse com você?” “Como você faz para proteger seus bens dinheiro?” “Sabia que 60% das famílias mudam completamente de vida por conta de situação financeira na ausência do provedor?” “Você já pensou em como manter sua renda em caso de um acidente ou diagnóstico de doença grave?” Além disso, utilize casos concretos de Clientes que você conhece que já tiveram dificuldades por não terem um Seguro de Vida ou dos que ficaram bem por possuírem proteção. Como utilizar conteúdos em reuniões e redes sociais O mais importante nesses casos é explicar para o Cliente, deixá-lo entender a importância do Seguro de Vida, além de passar sempre uma imagem de especialista que tem experiência e sabe do que está falando. Para ilustrar, utilize ferramentas como planilhas de planejamento financeiro, simuladores que diferenciem o uso ou não do seguro, artigos com temas e passo a passo de como se proteger financeiramente. Vender Seguro de Vida é um trabalho muito importante no fomento da proteção financeira e securitária, permitindo que as pessoas tenham acesso a essa “ferramenta” que será muito útil em momentos desafiadores e imprevisíveis, que passar de forma mais tranquila com o Seguro.
Como as emergências podem impactar financeiramente a sua vida?
Como o próprio nome já diz, as emergências surgem do nada e sem avisar. Um problema de saúde, aperto financeiro ou até mesmo um afastamento temporário do trabalho por motivo de uma doença grave ou um acidente, podem causar um grande desconforto emocional para os envolvidos que são pegos desprevenidos. A grande questão é o quanto essas situações inesperadas afetam diretamente também o bolso, colocando em risco a saúde financeira de uma família inteira e interrompendo sonhos, planos e até a qualidade de vida. A falta de planejamento nas finanças Grande parte da população brasileira não possui uma reserva financeira e vive com o dinheiro contado para pagar contas e passar os dias minimamente. Porém, quando os imprevistos aparecem e as coisas não acontecem como esperado, as contas são as primeiras a chegar, em forma de despesa médica, algum reparo urgente ou perda de renda, nos casos de demissão ou ausência. Essas situações acabam afetando até emocionalmente as pessoas, que agem no impulso e utilizam soluções rápidas, mas que podem gerar um efeito reverso lá na frente, como o uso de cheque especial, parcelamentos e empréstimos com juros abusivos, resultando em endividamentos. O diferencial da organização financeira Se organizar financeiramente, mesmo que minimamente, faz toda diferença nesses momentos e funciona como uma solução para situações de imprevistos, na realização de sonhos e até para viver de forma mais tranquila. Além de uma educação financeira básica, para entender o básico sobre juros, produtos e utilizar no dia a dia ou em momentos críticos, ter um orçamento bem estruturado e manter uma reserva de emergência ajudam a minimizar impactos financeiros. O Seguro de Vida como uma solução Um verdadeiro aliado nos momentos difíceis, o Seguro de Vida funciona como uma reserva financeira inesperada, minimizando os impactos financeiros e garantindo um suporte na vida de toda a família. Ele pode reduzir os impactos na vida do segurado e de sua família em diversos cenários, como indenizações em casos de doenças graves, acidentes ou invalidez permanente, permitindo que o segurado arque com tratamentos e adaptações para uma boa qualidade de vida, quitando dívidas, despesas do dia a dia, recomposição da renda, e muito mais. As emergências são inevitáveis, mas o jeito que você lida com os imprevistos e como eles mexerão com a sua saúde financeira dependerão diretamente do seu nível de prevenção. Comece hoje mesmo com ações que farão diferença no seu futuro, dando prioridade ao seu orçamento e criando uma reserva de emergência eficiente. O CAPEMISA VIVA, por exemplo, oferece planos flexíveis e personalização de acordo com a sua realidade. Essa proteção individual permite que você escolha o valor do capital seguro e as coberturas. Tudo pensado para que você viva com tranquilidade enquanto seu amanhã está protegido com segurança. Fale agora mesmo com seu Corretor e saiba todos os detalhes!
As melhores práticas para organizar as finanças do seu negócio
O planejamento financeiro pode ser um aspecto básico na gestão de uma empresa, mas muitas vezes pode não ser tão simples colocar em prática.
Auditoria interna: conheça a importância da prática para sua empresa, por Alexandre Freitas
A auditoria interna é muito importante para avaliar o funcionamento da empresa, adequadamente, ajudando a identificar riscos, fortalecer controles, combater fraudes, tornar tarefas eficientes, estar em conformidade à legislação
Práticas para uma produtividade equilibrada
No dicionário, produtividade significa capacidade de produzir. Traduzindo para o ambiente corporativo, ser produtivo é planejar-se bem e executar suas tarefas dentro do período preestabelecido.
Utilize a Capitalização na modalidade de Incentivo para atrair mais Clientes
Você sabe como a Capitalização, na modalidade de Incentivo, pode fortalecer a sua Empresa? Essa é uma solução de negócios com possibilidade de premiações, ou seja, você pode fazer sorteios periódicos, ou pontuais. Entenda mais neste artigo!
Lideranças femininas: precisamos fazer mais
Um dos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável das Organização das Nações Unidas (ONU) é alcançar a igualdade de gênero e empoderar todas as mulheres e meninas para a agenda 2030. Pensar em aumentar as oportunidades de lideranças femininas no mercado de trabalho precisa estar entre os objetivos de toda Empresa comprometida com a sociedade. O Dia Internacional das Mulheres teve origem em movimentos operários e se tornou um evento anual reconhecido pela ONU. Até hoje, a data tem como objetivo dar luz à realidade enfrentada pelas mulheres na sociedade, na política e na economia. Lideranças femininas continuam passando por desafios Em pesquisa, a Fundação Getúlio Vargas (FGV) apontou que, desde 2012, a taxa de desemprego das mulheres é superior à dos homens. Durante a pandemia, as mulheres também sentiram mais, chegando a 47,3% contra homens 67,8% no 2º tri de 2020. Mas, enquanto a participação masculina voltou a crescer, atingindo 72,6% no segundo trimestre de 2022, a feminina marcou 53,2% no mesmo período. Segundo dados da Robert Half, em parceria com o Instituto de Ensino e Pesquisa (Insper), os homens ocupam 66% dos cargos de liderança de equipe, enquanto as mulheres são 33%. Em cargos mais altos, a diferença é ainda maior: homens 89% contra mulheres 11%. Existe, sim, uma tendência de mudança nesse comportamento. Nos últimos, as iniciativas para ajudar as organizações a promoverem igualdade entre homens e mulheres no ambiente de trabalho cresceram. E isso só é possível quando a empresa se apropria dessa responsabilidade social e torna isso um valor. Por que lutar com elas e por elas? Os ganhos para a empresa e Colaboradores são vários. Um ambiente diverso é também mais colaborativo, as pessoas se sentem mais reconhecidas e fazem planos de permanecer na organização. Além disso, há mais diversidade de ideias e experiências. Afinal, não há nada que possa justificar que o gênero seja um fator determinante para definir um cargo. Por isso, todo pequeno passo conta, seja na esfera pública ou privada. As oportunidades de lideranças femininas precisam fazer parte de todos os espaços. O que é fundamental para acabar com as barreiras impostas, reforçando, dessa maneira, a capacidade das mulheres. Nós da CAPEMISA levamos essa missão a sério e temos orgulho em ter o nosso quadro de Colaboradores composto de mais da metade dos cargos assumidos por mulheres, inclusive em nosso Conselho de Administração. Quando uma sobe, puxa a outra e o ciclo continua. E você pode fazer parte desse movimento com pequenos gestos no seu dia a dia. Entre você também para essa luta coletiva! 🧡
O Seguro de Vida está no planejamento da Geração Z?
Define-se como Geração Z os nascidos entre 1996 e 2010. E a forma como esses jovens, chamados de nativos digitais, enxergam a informação, vida pessoal, trabalho e finanças é muito diferente das gerações anteriores. Será que o Seguro de Vida faz parte do planejamento da Geração Z? Segundo a pesquisa feita pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas em parceria com o SPC Brasil e o Sebrae, quase metade dos jovens dessa geração não tem controle sobre seus gastos. Ainda segundo o estudo, dos jovens que afirmam ter dinheiro guardado (52%), a maioria investe em opções pouco ou nada rentáveis: 53% mantêm os valores na poupança, 25% guardam em casa e 20% na conta corrente. Planejamento Financeiro da Geração Z Ainda segundo os dados recolhidos na pesquisa, a principal justificativa da Geração Z para não realizar o planejamento financeiro é por não saber fazê-lo (19%), sentir preguiça (18%), não ter hábito ou disciplina (18%) ou não ter rendimentos (16%). Dos 53% que afirmam controlar receitas e despesas, 26% preferem papel em vez de ferramentas digitais. Não existe um formato correto para realizar finanças, o importante é fazer. É preciso saber controlar gastos, entender como será sua renda no futuro, se há algum tipo de Segurança em caso de imprevistos, como acidentes, doenças graves, que podem gerar afastamento do trabalho ou algum tipo de invalidez. Principalmente aos que estão iniciando em suas carreiras, autônomos ou são gestores de pequenos negócios. Como garantir uma proteção financeira para essas situações? Como o Seguro de Vida é útil para essa geração? Apesar de jovens, o Seguro de Vida com suas coberturas, que também são utilizadas em Vida e as Assistências são essenciais para esse grupo. Não tem idade certa para os impresvistos acontecerem e quanto mais cedo o planejamento financeiro é colocado em prática, melhor. Dessa forma, vai se criando uma reserva que será importante no futuro. Aqui, na CAPEMISA, explicamos que o Seguro de Vida não é apenas em casos de falecimento. Na verdade, ele funciona como um “Seguro de renda”. Em caso de um acidente ou doença que comprometa a capacidade de gerar renda, é possível ter um capital para cobrir as despesas de tratamentos e internações sem ter que “abrir mão” de algum patrimônio ou investimento. Não é preciso gastar muito para estar Seguro O Seguro de Vida leva em consideração vários fatores que vão determinar seu custo mensal, como a idade, a renda, profissão e momento da Vida. Afinal, é impossível levar uma rotina em que imprevistos não acontecem, mas é possível se prevenir das dificuldades financeiras que os imprevistos trazem. Você pode buscar o tipo de Seguro que combina com a sua rotina e realidade sem afetar os demais planos. E, dessa forma, garantir cobertura em casos de imprevistos sem deixar de curtir o hoje. Lembre-se que a educação financeira pode e deve fazer parte da sua Vida desde a infância, como explicamos no artigo desse link. Conheça os Seguros e Assistências da CAPEMISA no site!
Corretor e tecnologia são aliados no cenário atual
É possível perceber as mudanças causadas pelas tecnologias recentes em todas as áreas profissionais. Já que, para ser um bom profissional, é preciso estar atento às especificidades do seu nicho para continuar relevante no mercado e, é claro, atender melhor aos Clientes que estão optando cada vez mais pelas plataformas digitais para pesquisar e escolher serviços. Como é a relação entre Corretor e tecnologia? Na pesquisa da Susep de 2022 os dados mostram que a arrecadação do setor foi de R$ 355,96 bilhões, o que representa um crescimento de 16,2% em relação ao mesmo período de 2021. Em relação a dezembro, os Seguros de pessoas foi o grande destaque. O Seguro de Vida atingiu R$ 27,01 bilhões até o último mês do ano. Além disso, houve destaque também para o Seguro viagem, que teve aumento de 164% em relação ao ano de 2021, superando em mais de 50% as receitas do ano de 2019, período pré-pandemia. Podemos concluir a partir desses números que setor está em crescimento e o Corretor tem papel fundamental na venda de Seguros. Adaptar-se às novas demandas é a chave para ser um Corretor mais tecnológico. Conheça algumas ferramentas já utilizadas: Open Insurance: O Sistema de Seguros Aberto é uma das formas que os consumidores de produtos e serviços de Seguros, Previdência complementar aberta e Capitalização podem permitir de maneira segura o compartilhamento de suas informações entre diferentes sociedades autorizadas/credenciadas pela Susep. Inteligências artificiais: As Segurados costumam utilizar muito desse recurso para otimizar tarefas que são mais mecânicas e, assim, permitir que as equipes realizem trabalhos mais estratégicos. Também são usadas para buscar novas oportunidades de negócios e conseguir personalizar mais facilmente o atendimento ao Cliente, além de ser uma forma de diminuir custos. Redes sociais: Impossível não falar de Corretor e tecnologia sem falar de redes sociais. Isso porque empresas de todos os tamanhos e microempreendedores precisam estar nas conectados! Essa é uma importante forma de comunicação da atualidade e de compra também. Afinal, as pessoas conhecem novas oportunidades no Instagram, Facebook e demais redes todos os dias. Por isso que, nós, da CAPEMISA, fizemos uma websérie inteiramente dedicada sobre redes sociais e corretagem. Os vídeos ensinam sobre a importância na criação de conteúdo, como criar um perfil profissional, sobre a gestão de tráfego e mais. É uma forma de agarrar todas as oportunidades e está disponível no YouTube. Esteja atento às novas demandas do mercado e não deixe de estudar as novas tecnologias a seu favor. Confira essas e mais dicas aqui no blog!
